Si vous cherchez un terrain constructible hors lotissement bien situé, pas trop cher, dans un cadre agréable et calme pour y bâtir la maison de vos rêves, il ne faut pas s’y prendre à la légère. Avant d’acheter ce type de terrain, il faut vérifier plusieurs points.
Tout d’abord, vérifiez la constructibilité du terrain en vous rendant à la mairie et en consultant le plan local d’urbanisme. Pour être parfaitement sûr que le terrain est constructible, demandez un certificat d’urbanisme précisant les limitations au droit de propriété (servitudes publiques, existence d’un doit de préemption…) Vérifiez ensuite la configuration des lieux (topographie du terrain) pour évaluer le coût de construction de votre terrain constructible : choisissez de préférence un terrain plat et de forme géométrique.

Les terrains en pente sont difficiles d’accès pour les engins de chantier : il vous faudra alors faire un remblais, un pompage pour accéder au tout-à-l’égout, ou encore renforcer la pression de l’eau courante. Autre point important à regarder : la nature du terrain constructible. En effet, la constitution du sol peut déterminer les caractéristiques de construction dont dépendront la solidité de votre maison mais aussi le coût des travaux. Si le sol est argileux par exemple, il subira de fortes variations (gonflement en cas d’humidité, rétraction en cas de sécheresse). Par contre, si le sol est rocheux, votre maison sera stable. Il convient également de voir sur quel genre de sous-sol le terrain constructible se trouve. Si il y a une nappe d’eau souterraine, cela peut créer des problèmes d’étanchéité dans votre habitation. Si le sol est humide, il faudra envisager l’installation d’un drainage. Ou encore, si le terrain se trouve au dessus d’anciennes galeries (de mine par exemple), le sol en sera fortement fragilisé. Assurez-vous que le terrain constructible n’est pas pollué : si une ancienne usine occupait le terrain avant qu’il ne soit rasé, le sol présentera sûrement des traces d’hydrocarbures, d’huile, de plomb, de radium ou autres substances chimiques nocives pour la santé. Si le terrain constructible que vous envisagez d’acquérir se trouve en montagne, renseignez-vous pour savoir si la zone n’est pas située sur un couloir d’avalanche, sur un secteur menacé par des glissements de terrains ou sur une zone inondable. Assurez-vous que les raccordements (eau, gaz, électricité, téléphone, tout-à-l’égout…) aux réseaux publics ne seront pas limités ou hors de prix. Enfin, jetez un oeil au voisinage pour repérer une éventuelle installation industrielle (élevage intensif, centre d’incinération, usine toxique…) gênante : bruits intempestifs, passages incessants de camions, fumées épaisses, odeurs désagréables, pollution…

Quelles sont vos recettes ?
Avant de chercher un crédit il vous faut savoir de combien vous pouvez disposer pour rembourser les échéances. Vous allez donc dans un premier temps dresser la liste de vos recettes :

- dressez la liste de vos ressources régulières (salaires, revenus de placement, pension) sans tenir compte des revenus hypothétiques comme les primes, le paiement d’heures supplémentaires
- évitez d’intégrer les prestations familiales qui ne sont pas éternelles.

Les dépenses à déduire de vos recettes.
Une fois vos recettes comptabilisez vous allez maintenant déduire vos dépenses en cours et les dépenses à venir liées à l’acquisition de votre logement :
- déduisez toutes vos dettes et les crédits sur lesquels vous êtes déjà engagés (voiture, électroménager)
- listez les dépenses liées à l’achat de votre bien (droits de mutation, honoraires du notaire, hypothèque éventuelle, taxes diverses si vous achetez une maison)
- pensez à comptabiliser les dépenses liées au changement de domicile (déménagement, assurances du nouveau logement, travaux, abonnements aux différents réseaux)
- n’oubliez pas les dépenses inhérentes au statut de propriétaire (à la taxe d’habitation vient s’ajouter aussi le paiement de l’impôt foncier qui représente une lourde charge)
- n’omettez pas les charges d’entretien ou de réparation de votre maison ou si il s’agit d’un appartement, les charges de copropriété matérialisées par des appels de fonds trimestriels… En confrontant dépenses et recettes, vous pouvez établir un budget d’investissement et un budget de trésorerie.



Limitez votre taux d’endettement
Compte tenu de tous ces paramètres, calculez combien vous pouvez consacrer chaque mois au remboursement de votre crédit. Ce que les banquiers appellent le taux d’effort. L’idéal est de ne pas dépasser 25 à 30 % de vos ressources pour être sûr de pouvoir honorer vos mensualités. Ne faites pas trop de projection sur la progression de votre pouvoir d’achat, donnée difficilement maîtrisable; et surtout, ne cédez pas à certains banquiers qui acceptent parfois de prêter au-delà des capacités de remboursement. Vous pourriez avoir des fins de mois difficiles !

Un engagement à long terme
Difficile d’échapper au crédit pour financer un achat immobilier. Pas d’affolement, les banques concoctent des prêts “sur-mesure”, adaptés à votre profil.
Emprunter pour se loger, c’est s’endetter sur une longue période. Sur 12, 15 ou 20 ans, les intérêts du prêt représentent une somme non négligeable qui vient s’ajouter à la somme prêtée. D’où l’importance de décrocher un bon taux et d’étudier le meilleur “emboîtage” de vos différents prêts (principal et complémentaires).

Un taux variant en fonction de votre situation financière
Pour bénéficier du meilleur taux, la règle d’or est d’avoir un “profil économiquement correct” et de vous montrer plus fourmi que cigale. Ainsi, quelques économies sur un plan d’épargne ou sur un livret ou quelques valeurs mobilières rassurent votre banquier. En revanche, un découvert chronique fait mauvaise impression. De l’état de votre compte en banque dépend le taux que vous consent votre banquier :par exemple, pour un taux variant dans un établissement entre 4,6O% et 5,95%, la fourchette la plus haute est attribuée à l’emprunteur le plus “risqué”, la fourchette moyenne à celui qui a un peu d’épargne et le meilleur taux à celui qui dispose d’un confortable apport personnel. Rien ne vous empêche de faire le tour des banques pour les mettre en concurrence.
Dans ce cas, comparez non pas les taux affichés par les établissements, mais le taux effectif global (TEG) qui comprend, outre les intérêts du prêt, les frais de dossier, le montant de l’assurance décès -invalidité- incapacité.

L’expropriation est toujours une procédure douloureuse. Elle permet à l’administration (Etat ou collectivité territoriale) d’obliger une personne privée à céder son bien, dans un but d’intérêt général.

En contrepartie, la puissance expropriante doit verser à l’exproprié une indemnité représentative de la valeur vénale du bien.

Chaque année, ce sont plus de 40 000 propriétaires qui se retrouvent ainsi délogés. Nouveau tronçon d’autoroute, voie ferrée, construction de logement sociaux, toutes les raisons sont bonnes.
Reste que la plupart des propriétaires, résignés, se contentent du montant proposé par l’administration alors qu’ils auraient tout à gagner à se lancer dans la bataille judiciaire.

S’il est dur d’éviter une expropriation jugée d’utilité publique, il l’est moins d’obtenir une très bonne indemnisation.

La procédure est un drame en deux actes :
- d’abord l’acte administratif avec une enquête d’utilité publique qui doit déterminer le bien-fondé de l’opération et déboucher sur une déclaration d’utilité publique.
- ensuite, si pas d’accord à l’amiable, l’acte judiciaire devant le juge de l’expropriation qui prononce l’ordonnance de l’expropriation et fixe le montant de l’indemnité.

Obtenir la meilleure réparation possible, c’est d’abord bien connaître ses droits et préparer un dossier en “béton”.

Préparer son entretien : Il faut aussi bien préparer son entretien de façon technique mais aussi de façon psychologique ; en effet il faut arriver confiant à cet entretien et pour cela il faut l’avoir préparé. Renseignez-vous sur les activités de la société, sur son implantation, sur le nombre de salariés, il faut montrer votre intérêt pour la société. Vous devez être prêt à répondre à toutes les questions que pourra vous poser l’employeur et pour cela vous devez vous préparer à répondre à : « Pourquoi avez répondu à notre annonce ? », « Pourquoi pensez-vous convenir au poste ? », « Quel poste aimeriez-vous occuper dans 3 ans ? », « Avez-vous contacté d’autres entreprises ? », « Quel est votre plus grand défait ?votre plus grande qualité ? »… Faites une liste de questions à poser à l’employeur. Préparez votre présentation en abordant votre formation, votre parcours professionnel, votre mobilité et votre disponibilités ainsi que vos prétentions salariales (en K€ pour un salaire annuel brut).

Lors de l’entretien : Rappelez-vous que l’entretien permet d’établir précisément l’adéquation de votre profil aux activités et besoins de l’entreprise et de ses clients à court et moyen terme. L’entretien se déroule en général en trois étapes : votre présentation (que vous aurez soigneusement préparé), la présentation de la société et enfin l’échange entre le candidat et l’employeur ; ce sera le moment pour vous de poser vos questions ainsi que d’exprimer vos motivations. Les conseils :

- Premiérement ne pas mentir sur les langues que vous parlez

- Soyez-vous même !!

- Arrivez à l’heure et même un peu en avance pour ne pas faire attendre votre interlocuteur. Ne venez pas en jean basket, car votre interlocuteur lui, ne sera pas vêtu de la sorte.

- Faites des réponses courtes mais en deux ou trois phrases au moins. Soyez clair.

- Pensez à justifier vos réponses aux questions.

Après l’entretien : N’hésitez pas à envoyer un courrier électronique ou à contacter votre interlocuteur par téléphone afin de suivre votre candidature dans le processus de recrutement.

Bien que la plupart d’annonces présent sur internet soient publiées par des professionnels de l’automobile ou des particuliers tout à fait honnêtes, quelques personnes mal intentionnées parviennent à insérer des annonces frauduleuses.

Afin d’éviter toute mauvaise surprise lors de l’achat de votre véhicule sur internet,voici quelque petit conseils

Prenez garde, il s’agit fort probablement d’une annonce frauduleuse si:

• Le prix vous parait trop attractif
• Le vendeur vous demande de verser une somme d’argent sans que vous ayez vu la voiture
• Le vendeur vous propose de vous envoyer la voiture par bateau/train et vous propose de la tester puis de confirmer ou non votre achat
• Le numéro de téléphone ou l’adresse email vous paraissent étranges (mauvais numéro de téléphone, personne ne répond…)

Lorsque vous vendez votre voiture, soyez attentif!




Une pratique qui semble se répandre est la suivante: l’acheteur se trouve à l’étranger et vous demande vos coordonnées bancaires afin de faire le paiement. Il vous signale alors un problème et vous demande d’avancer une partie des frais (taxes, frais d’envoi, livraison…) ou prétend vous payer/avoir payé un montant plus élevé que le prix du véhicule et vous demande de rembourser rapidement la différence.

Vous ne recevrez bien entendu jamais le fameux paiement!

Un CV c’est votre image, il doit vous ressembler mais il doit aussi être clair et précis. Il doit être facile à lire. L’employeur doit être interpelé par les expériences qui sont en adéquation avec le poste proposé et/ou recherché. En premier lieu, vos coordonnées doivent y être notées ainsi que votre fonction. Ensuite, il vous faut faire référence à vos diplômes (l’année de diplôme et son intitulé exact). Aussi et ce surtout si vous êtes un candidat expérimenté, il est important de détailler vos compétences et ensuite votre expérience professionnelle peut l’être un peu moins mais ce qui sera nécessaire sera l’entreprise dans laquelle vous avez exercé ainsi que le nombre de mois ou d’année. En dernier lieu, inscrivez le niveau des langues que vous connaissez ainsi que vos hobbies.

Il y a les cartes qui ne sont utiles que pour payer ou retirer de l’argent et celles qui offrent d’autres services. Il y a celles qui surveillent votre budget et celles qui permettent de dépenser à crédit. Bref, vous n’avez que l’embarras du choix.

Quelles sont les cartes les plus utilisées ?

Les cartes de paiement traditionnelles Visa Classic ou Eurocard MasterCard sont les plus utilisées. Elles permettent de payer sans autorisation systématique (l’ordinateur n’est consulté que pour les transactions de plus de 100 € environ). À l’étranger, elles offrent aussi des services d’assistance médicale ou juridique.

Les cartes à débit immédiat

Visa Classic comme Eurocard MasterCard peuvent être à débit immédiat ou à débit différé. Si vous choisissez la première solution, le montant de chacun de vos achats sera débité le jour même où vous les effectuez. Pas de délai de grâce !

Les cartes à débit différé

Si vous préférez le débit différé, le total de vos facturettes du mois précédent sera débité de votre compte, à une date fixée à l’avance par la banque, en général dans les derniers jours du mois ou dans les premiers du suivant.

Cette souplesse est en quelque sorte un crédit gratuit : il n’y a pas d’intérêt à payer sur les paiements en attente.

Les cartes à débit différé sont conseillées surtout aux personnes à l’aise avec leur budget et qui préfèrent suivre leur compte une fois par mois plutôt qu’au jour le jour. En revanche, les personnes qui sont “dans le rouge” ont intérêt à opter pour le débit immédiat. La promesse du crédit gratuit n’est pas un argument, car il ne joue vraiment que le premier mois.

Une cotisation légèrement plus élevée

Il faut compter entre 30 et 45 € pour ces cartes de paiement. Notez que la cotisation annuelle des cartes à débit différé est un peu plus élevée (autour de 8 à10 € supplémentaires en général) que celle des cartes à débit immédiat. Les retraits aux distributeurs, eux, s’imputent immédiatement sur votre compte, même si vous avez choisi une carte à débit différé.

Comment faire un budget? Il est souvent difficile pour les ménages à revenus modestes de faire leurs comptes. Il le faut bien pourtant, pour ne pas gaspiller l’argent. Comment faire un budget? Des outils vous aident à contrôler vos dépenses et à les gérer.

Certains ménages gardent leur argent dans des instituions financières. La banque permet plusieurs types de comptes: compte courant et compte de dépôt, compte sur carnet, etc. Si vous ne souhaitez pas utiliser une certaine somme durant une certaine période, rentabilisez-la avec le blocage de fonds. Vous percevrez des intérêts à la fin de l’échéance. Pour ceux qui souhaitent garder leurs revenus en bas de laine, il faut savoir bien gérer vos dépenses et pas uniquement en évitant d’acheter des futilités.

Un logiciel comme Budget familial vous aide à gérer facilement vos comptes personnels. Son fonctionnement est simple: vous aurez à saisir votre budget établi sur des bases prévisionnelles, vous devez ensuite saisir les opérations à effectuer. Une fois tout cela fait, vous verrez l’état de vos comptes en temps réel. C’est absolument formidable, d’autant plus que vous pouvez répartir vos dépenses de la maison entre les diverses factures à payer, entre les loisirs, les divertissements et autres. Avec un tel logiciel, vous pouvez même simuler un emprunt si vous souhaitez demander un prêt bancaire.

Ayez l’âme d’un comptable, d’un chef d’entreprise, mais ne soyez pas Harpagon! Gérez facilement vos finances et votre budget, en tenant votre comptabilité personnelle. Vous verrez le changement radical entre avant et maintenant. Pour faire un budget, il suffit d’avoir de la bonne volonté. Il faut aussi posséder et maîtriser les outils nécessaires pour bien tenir les comptes.